财务公司的金融服务样本：低成本、定制化推动集团科技成果从“实验室”走向“生产线”

21世纪经济报道 记者林秋彤 北京报道

2025年，作为金融“五篇大文章”之首的科技金融，已进入发展的深水期，据中国人民银行统计，截至2024年第三季度末，共有26.21万家科技型中小企业获得贷款支持，获贷率46.8%，较上年同期提高了0.1个百分点。科技型中小企业本外币贷款余额3.19万亿元，同比增长20.8%，增速比各项贷款高出13.2个百分点。

财务公司作为企业集团的内部金融机构，如何助力集团科技发展，做好科技金融服务？和银行等金融机构提供的科技金融服务相比，财务公司服务集团科技金融有何独到之处？

近日，记者走访了中化学科学技术研究有限公司（下称中国化学科研总院）和中化工程集团财务有限公司（下称中国化学财务公司），试图从“中国化学案例”中，描绘财务公司如何聚焦战略性新兴产业、服务集团科技创新、如何将金融资源配置与集团产业链升级紧密结合的“中国化学样本”。

低利率、高效率

中国化学科研总院是中国化学工程股份有限公司的全资子公司，聚焦“高端聚烯烃、高性能树脂、双碳及新能源和绿色化工”四大技术领域，建立了产学研用一体化发展机制。中国化学科研总院已形成特种聚烯烃材料、ASA、BDO制四氢呋喃等10套成熟技术，有力支撑中国化学“T+EPC”“T+产业”发展。

中国化学财务公司作为中国化学工程集团内部的非银金融机构，是中国化学工程集团重要的金融服务平台，具备吸收成员单位存款，为成员单位发放贷款、办理款项收付、票据及非融资性保函、即期结售汇等业务资质。

记者走访了解到，中国化学财务公司以较低利率、较高效率为集团科研项目提供贴现、信贷等资金支持。2023年，中国化学财务公司为科研院批复了3亿元综合授信额度，并于当年9月以低于同期LPR85bps的利率完成8000万元流动资金贷款发放。

天辰公司己二腈项目是集团打破国外技术封锁和垄断、填补国内在该领域的技术和产业空白的新材料项目，有一定融资需求。2021年，中国化学财务公司仅以项目资产抵押、不需要集团公司和天辰公司提供保证担保，协助天辰己二腈项目组建银团贷款50亿元，为己二腈项目突破国家卡脖子技术、抢占市场机遇、实现快速投产运行提供了资金保障。同时，随着利率市场的变化，中国化学财务公司积极与各方洽谈，协调各参团行降低银团利率，有效降低集团公司外部带息负债。

最了解行业和企业的金融机构

财务公司为集团提供科技金融服务，相较于外部金融机构，如银行的科技金融信贷产品，有什么优势或差异化特点？中国化学财务公司副总经理、董事会秘书付欣对21世纪经济报道记者表示：“不只是中国化学财务公司，其实整个财务公司领域都具有一定的优势，我们对自身所处产业的了解程度是最深的。以化工行业为例，在与银行讨论项目融资时，一般大型银行会更完善一些，有专门的化工项目评审团队，有掌握化工领域知识的专业人才。”

“化工行业是技术密集型、资本密集型行业，具备高投入、高风险、高污染的‘三高’特征，对环境安全、技术创新、风险防控的专业要求度极为严苛，同时，化工行业又与宏观经济的运行状况密切相关，具备较强的周期波动性。所以，集团财务公司的优势就在于深入了解行业内的技术门类，我们财务公司有人员专门研究化工领域的信贷，提供的产品可能更能够针对自家集团内的企业进行定制化设计”，付欣对本报记者解释道。

不过，这也并不意味着在服务集团科技发展战略、做好科技金融服务中，财务公司与外部金融机构是平行甚至对立的关系，反而需要二者“强强联合”。付欣对本报记者补充道：“对于集团的大型实业项目，如果仅依靠财务公司的资金来运作是不现实的。财务公司集中了集团的资金，而一个实业项目体量巨大，若将大量资金投入到一个实业项目，集团的资金周转能力会受到很大限制。所以财务公司一般充当引导资金的角色，用一部分自有资金，联合更多金融机构共同支持业务发展。”

财务公司未来将如何继续支持集团科技创新，做好科技金融服务？中国化学财务公司党总支书记、董事长卢涛表示，随着数字经济的迅猛发展，金融科技发挥着越来越关键的作用。2024年，集团新一届领导班子提出要坚持科技创新和管理创新“双轮驱动”，财务公司高度重视金融科技的应用，以数智化转型服务集团管理创效，不断夯实基础，加强金融基础设施建设；强调技术赋能，推进核心业务系统开发项目的验收，完成新一代票据交易系统建设，打通财务公司系统与集团司库系统数据接口，实现金融业务处理的高效协同。

卢涛向记者介绍道，未来财务公司将从以下三个方面持续发力：一是进一步加强调查研究，深挖成员企业的科技金融需求；二是发挥资源优势，围绕科技金融需求创新科技金融产品；三是加强融融协同，深化与外部金融机构的合作，合力纾解企业金融堵点。

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